自動車保険の名義変更ガイド：必要な手続きと等級引継ぎについて

自動車保険における3つの名義とは？

契約者

契約者とは、自動車保険の申し込みを行い、契約成立後には保険料を支払う人のことです。
契約内容の変更や解約などの手続きは、原則として契約者が行います。そのため契約者は、保険会社へ正確な情報を申告する義務も負っています。

記名被保険者（主に運転する人）

記名被保険者とは、契約車両を主に使用・運転する人です。
自動車保険の等級や年齢条件、運転者の範囲などは、この記名被保険者を基準に決まります。そのため、記名被保険者は自動車保険で最も重要な名義となり、記名被保険者が変わると、自動車保険の条件が変わることもあります。

車両所有者

車両所有者は、車検証の記載されている車の所有者です。
ローン契約中の場合は、ディーラーや信販会社が所有者になっているケースもあります。車の譲渡や相続などで所有者が変わる際は、保険会社への所有者変更の届出も必要です。

名義変更が必要になるケース

家族や親族に車を譲った場合は、車検証の名義変更だけでなくて、自動車保険の名義変更も必要です。
名義変更を行わないままで事故が発生すると、補償の対象外とみなされて、保険金が支払われない可能性があります。名義変更は速やかにおこなう必要があります。
実際にどのようなケースの際に変更が必要か見ていきましょう。

車を譲渡・売却したとき

家族や親族に車を譲った場合は、車検証だけでなく自動車保険の名義変更も必要です。
名義変更を行わないまま事故が発生すると、保険金の支払いに影響する場合があるため注意しましょう。

主に運転する人が変わった時

主に運転する人が変わる場合は、記名被保険者の変更が必要になります。
例えば、

• 親が主に運転していた車を子どもが使うようになった
• 配偶者が通勤で使うようになった
• 単身赴任や転勤で車を主に運転する人が変わった

といった場合は、変更の手続きが必要です。

記名被保険者や契約者が亡くなった時

契約者や記名被保険者が亡くなった場合は、相続人などが保険会社へ速やかに連絡し、名義変更や契約内容の見直しを行う必要があります。

名義変更で等級は引き継げる？

自動車保険の等級は車ではなく「記名被保険者（主に運転する人）」に紐付いています。
そのため、契約者や車の所有者が変わっても、記名被保険者が変わらなければ原則として等級はそのまま引き継げます。

等級を引き継げる主なケース

現在の記名被保険者からみて一般的に次のような関係であれば等級を引き継げます。

• 配偶者
• 記名被保険者およびその配偶者と同居している親族
  （親・子ども・兄弟姉妹・祖父母・孫）

特に、子どもが初めて車を所有する際に高い等級を引き継げると、本人が新たに自動車保険に加入する場合に比べて、保険料を大幅に抑えられるケースが一般的です。

別居している子どもは等級を引き継げない

等級の引き継ぎ対象は「同居親族」に限定されることが一般的です。
就職や進学で別居している子どもは引き継げない場合もあるため、事前に保険会社や代理店へ確認しましょう。

相続時の等級引き継ぎ

記名被保険者が亡くなった場合でも、一定の条件を満たせば配偶者や同居親族へ等級を引き継げる場合があります。相続や譲渡が絡む際には手続きが複雑になるため、なるべく早く保険会社に連絡し、手続き方法を確認しましょう。

名義変更に必要な手続きと注意点

名義変更の手続きに必要な書類

保険会社によって異なりますが、主に以下の書類が必要です：

• 車検証
• 保険証券または契約内容確認書
• 本人確認書類
• 続柄が確認できる書類（戸籍謄本など）
• 相続関連の書類（遺産分割協議書や相続の申告書など）

最近では、マイページやアプリからオンライン手続きできる保険会社も増えています。

※保険会社によって指定される書類が異なる場合があるため、名義変更の際は、保険会社に必要書類を確認しましょう。

名義変更は早めに行う

名義変更を先延ばしにすると、

• 補償内容と主に運転する人の実態が異なる
• 保険金請求の際の時に確認に時間がかかる
• 保険金請求の際の手続きが複雑になる

といった可能性があります。

車の利用状況に変化があったら、速やかに保険会社へ連絡しましょう。

名義変更前に確認したい等級のポイント

名義変更では「等級を引き継げるか」だけでなく、「引き継ぐべきか」も重要です。
新規契約の場合、多くは6（S）等級からスタートします。一方で、親から15等級や20等級を引継げる場合は、保険料を大幅に抑えられる可能性があります。
しかし、事故歴があり低い等級になっている場合は注意が必要です。例えば5等級以下の場合や事故あり等級の場合は、等級が上がるまでに時間がかかるため、引き継ぐことで新規契約より保険料が高くなるケースもあります。
なお、事故歴のある等級は原則として引き継がなければならない決まりになっています。状況に応じて、保険会社と相談しながら最適な形を選ぶことが大切です。

各保険会社の連絡先

ご契約中の保険の名義変更やお問い合わせをご希望の場合は、こちらのページをご覧ください。
ドコモスマート保険ナビで取り扱っている保険会社の連絡先をまとめています。

監修者	畠中　雅子 （はたなか　まさこ）
Webサイト	ファイナンシャルプランナー 畠中雅子のミニチュアワールド見学ブログ＋観光列車乗車ブログ
SNS
プロフィール	ファイナンシャルプランナー（CFP®）。大学時代にフリーライター活動をはじめ、1992年にファイナンシャルプランナーになる。FP資格取得後は、数多くのメディアへの寄稿や監修業務。セミナー、相談業務などを行う。メディアへの掲載、登場回数は1万回を超えている。著書は「70歳からの人生を豊かにするお金の新常識」（高橋書店）ほか、70冊を超える。大学院在学中にソルベンシーマージンに関する論文を執筆したことから、保険分野の仕事も数多く手がけている。