自動車保険の基礎知識
子どもが免許を取得！家族の自動車保険でお得になるの？
子どもが晴れて免許を取り、車を運転できるようになりました。しかし、どのような自動車保険に入ればいいか悩んでいるのではないでしょうか。
実は、お子さんの運転に関する補償は、特約をつけることで補償の対象になることがあるんです。今回はそんな自動車保険の特約について解説します。
「運転者家族限定特約」ならお子さんを補償の対象に入れることが可能です
お子さんが免許を取得したら、ご家族が加入されている自動車保険に「運転者家族限定特約」を付けて、お子さんも補償の対象に含めることが可能です。割引率は加入している保険によって異なりますが、この特約の場合、「本人」「夫婦」「家族」と3つのタイプに分かれており、お子さんが未婚の場合は、運転者家族限定特約をつけることで、契約者本人だけでなく、お子さんも補償の対象となります。
運転者年齢条件特約も入ることを忘れずに
上記以外に、運転者年齢条件特約を付けることもポイントの一つです。この特約では、21歳以上、26歳以上、30歳以上、35歳以上といった運転者の年齢制限をつけることができます。たとえば、お子さんの年齢が22歳であれば、21歳以上の設定にすることで補償の対象となります。このように、お子さんの年齢に合わせて特約条件を設定することが大切です。
※ 年齢条件の設定は、契約する保険によって異なる場合があるため、契約前に事前に確認をしてください。
自分が車に乗らない場合は契約を譲渡する方法も
仕事の関係で車に乗る機会が大幅に減って、お子さんしか運転しなくなった場合は、自動車保険の契約（等級）をお子さんへ譲渡することが可能です。譲渡の場合、お子さんへご自身の等級を引き継げるため、新規契約する場合に比べて、保険料が抑えられます。ただし、複数回の事故により等級が6等級以下になっている場合は、保険料が割高になるだけでなく、等級によっては引き受けが不可になる可能性もあります。ご自身の等級が低い場合は、譲渡せずにお子さん自身が新規契約をした方がよいでしょう。
子どもが免許を取得したら、車に乗る頻度などをヒアリング
今回は、特約を付ける方法や自動車保険の譲渡についてお伝えしましたので、まずはお子さんが自動車を利用する頻度を確認してみましょう。免許は取得したものの、月に1～2回程度しか乗らない、逆に通勤や通学で毎日利用するといったケースでは、事故に遭遇する確率は異なります。利用頻度や事故のリスクを考えて、特約を付けるのか、新規で契約した方がよいか検討しましょう。特約を付けるのがよいのか、譲渡したほうがよいのか、新規で加入したほうが有利なのかに悩んだら、ぜひ代理店や保険会社に相談してみてください。
ファイナンシャルプランナーによるコメント
お子さんが免許を取得したタイミングは、自動車保険の見直しに適した機会といえます。現在加入している自動車保険が、補償の対象者を限定していないケースを除けば、運転者限定特約などを活用して、家族の補償範囲を調整することで保険料を抑えられる場合があります。また、条件を満たせば親御さんの等級を引き継ぐこともでき、新規で6等級から加入する場合と比べて、保険料負担を軽減できる可能性があります。自動車の運転頻度や運転状況を、家族で共有し無駄のない補償内容を選ぶことが家計の安心にもつながるでしょう。
| 監修者 | 畠中 雅子 （はたなか まさこ） |
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| Webサイト | ファイナンシャルプランナー 畠中雅子のミニチュアワールド見学ブログ＋観光列車乗車ブログ |
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| プロフィール | ファイナンシャルプランナー（CFP®）。大学時代にフリーライター活動をはじめ、1992年にファイナンシャルプランナーになる。FP資格取得後は、数多くのメディアへの寄稿や監修業務。セミナー、相談業務などを行う。メディアへの掲載、登場回数は1万回を超えている。著書は「70歳からの人生を豊かにするお金の新常識」（高橋書店）ほか、70冊を超える。大学院在学中にソルベンシーマージンに関する論文を執筆したことから、保険分野の仕事も数多く手がけている。 |
