自動車保険の基礎知識
今の保険契約の途中で保険会社を切り替えることはできる？
契約期間が満了していなくても、保険会社を乗り換えることは可能です。自動車保険は1年契約が一般的なため、現在の自動車保険を継続する場合は、そのまま更新手続きをするだけです。一方、満期日に別の保険会社へ乗り換えたい場合には、満期日前に新たな自動車保険の契約手続きが必要です。満期日を責任開始日とする契約を締結することで、スムーズに乗り換えることができます。
また、契約期間の途中であっても、中途解約して保険会社を乗り換えることは可能です。「自動車保険の契約中に見積もりを取ってみたら、他の保険会社の保険料の方が安かった。契約途中でも乗り換えたい。」というニーズも、少ないながら一定数あります。
乗り換える際の手続きや注意点を確認したうえで、手続きの簡便さを重視して満期日に変更するのか、手続きは面倒でも契約途中に変更するのかを、検討してはいかがでしょうか。
保険会社を乗り換える際の注意点って？
注意点として、満期前の契約期間の途中で保険会社を乗り換える場合は、満期日に自動的に更新する場合に比べて、手続きの工程や手間が増えます。具体的には、加入している保険会社の解約手続きと、新たな保険会社の加入手続きの両方が必要になるためです。
また、解約日は、新たに加入する保険会社の保険開始日と一致させるのが望ましいです。無保険期間に自動車事故を起こしてしまった場合は補償が得られませんし、無保険期間が長引くことで、等級の継続に影響が出る可能性もあります。旧保険の解約日が、新保険の保険開始日になるように手続きを進めましょう。
自動車保険を途中で乗り換えると不利になる？等級への影響とは
契約期間の途中で保険会社を変更すると、等級アップが遅れ、保険料の面で不利になる可能性があります。本来は、1年毎に1等級アップするところを、契約途中で保険会社を乗り換えると、新保険の保険開始日から1年未満となるため、旧保険の保険期間が無かったことになってしまう可能性があるからです。しかしながら、新保険の保険会社に「保険期間通算特則」がある場合は、旧保険の期間を引き継ぐことができるため、等級についてもスムーズに引き継ぐことができます。満期前の契約期間の途中で乗り換える際には、保険期間を通算してもらえるのかを、保険会社へ確認しましょう。
解約返戻金って？
年払いで保険料を支払っている旧保険を解約をすると、解約返戻金が振り込まれる場合があります。ただし、解約返戻金の計算は日割計算ではなく月割計算となり、解約控除を考慮した短期率と呼ばれる率を使って計算する保険会社が多いです。
その結果、実際に払った保険料よりも少なくなる（7割程度）のが一般的です。満期日まで残り僅かという時点で中途解約した場合は、解約返戻金が無い、またはあってもごくわずかというケーすもあります。
いずれにしても解約した場合に戻ってくる金額は不利な条件となるため、契約途中で見直す際は注意が必要です。
また、保険料を月払いにしていた場合は、解約返戻金はありません。
ファイナンシャルプランナーによるコメント
自動車保険は保険期間の途中で見直すことも可能ですが、「保険料が安い」という理由だけで判断すると、等級や解約返戻金の面で不利になる場合があります。そのため、節約効果を期待して契約途中で他社の自動車保険に加入し直そうとする際は、保険期間通算特則の有無や解約返戻金の仕組みを理解しておくことが重要です。
よほどの理由がない限り、満期日での保険会社の変更は手続きもシンプルで、おすすめです。また、等級面のデメリットも避けられるでしょう。
判断に迷う場合は、満期日以前の見直しで得られる保険料の節約効果だけではなく、現在の自動車保険を解約した場合に戻ってくる解約返戻金の金額も把握しておくことをおすすめします。いずれにしても、保険会社や保険代理店に相談して、シミュレーションをしてもらうとよいでしょう。
| 監修者 | 畠中 雅子 （はたなか まさこ） |
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| Webサイト | ファイナンシャルプランナー 畠中雅子のミニチュアワールド見学ブログ＋観光列車乗車ブログ |
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| プロフィール | ファイナンシャルプランナー（CFP®）。大学時代にフリーライター活動をはじめ、1992年にファイナンシャルプランナーになる。FP資格取得後は、数多くのメディアへの寄稿や監修業務。セミナー、相談業務などを行う。メディアへの掲載、登場回数は1万回を超えている。著書は「70歳からの人生を豊かにするお金の新常識」（高橋書店）ほか、70冊を超える。大学院在学中にソルベンシーマージンに関する論文を執筆したことから、保険分野の仕事も数多く手がけている。 |
