子どもの自転車事故に備えるには？自転車保険の選び方と注意点を解説

子どもが自転車事故を起こし、約1億円の賠償命令が出された事件をご存じでしょうか。

自転車事故は事故を起こした人の年齢にかかわらず高額な賠償金を請求される可能性があり、「子どもがやったこと」では済まされないケースが想定されます。

このような事態に備え、自転車に乗る場合は必ず「自転車保険」に加入しましょう。また、近年は保険の加入を義務化する地域が増加傾向にあります。

自転車保険の選び方と注意点を把握し、まだ自転車保険に加入していない方は加入を検討しましょう。

（画像= UTS/ stock.adobe.com）

子どもの自転車事故は意外に多いです。警視庁の調べによれば、2023年中の自転車乗用中の死傷者は約7万人で、うち14歳未満の子ども11,2%、15歳～19歳が18.5％と若年層が占める割合は高いです。これは被害者・加害者両方の立場から事故にかかわっているということになります。

出典：損害保険協会「知っていますか？　自転車事故」

画像：損害保険協会「知っていますか？　自転車事故」より筆者作成

事故の発生状況や事故が発生する特徴についてさらに確認しましょう。

自転車事故の多くは「歩道」で起きています。歩行者との距離が近いため事故が起こりやすいのでしょう。

出典：警察庁「令和５年における交通事故の発生状況について」

自転車事故のほとんどは「安全義務違反」が原因で、実に全体の7割以上を占めています。

出典：損害保険協会「知っていますか？　自転車事故」

安全義務違反とは「前方不注意」や「安全不確認」などが該当します。「信号無視」のような明らかな交通違反ではなく、ふとした時に起こりうる違反が重大な自転車事故につながっているようです。

「自転車事故なんて関係ない」と過信しないほうがよいでしょう。

「子どもの自転車事故」と聞くとついこちらが被害者の立場で考えてしまいがちですが、実際には加害者の立場にもなり得ます。

著者コメント
自転車事故は、被害者・加害者の両方の立場になってもおかしくありません。両方の立場になった際のリスクに備えられるのが「自転車保険」です。

子どもの自転車事故に備えるなら自転車保険に加入しましょう。ここでは自転車保険の概要と実際に高額な賠償命令が出された事例を解説します。

自転車保険は以下2つの保険がセットになっている保険で、「相手と自分の補償をセットで行う」機能を持っています。

【自転車保険の内訳】

- Point -

自転車事故で相手に損害を与えてしまったときは「個人賠償責任保険」から、自分に生じた損害は「傷害保険」から補償を受けられます。

自転車保険には個人賠償責任保険がセットされていますが、これは自転車事故では相手への賠償が高額になる可能性があるためです。事故の内容によっては1億円近い賠償命令の可能性があります。以下に具体的な例をまとめました。

【自転車の加害事故で高額な賠償金の支払いが命じられた例】

出典：日本損害保険協会「自転車事故と保険」

上記例の上2つは子どもが加害者になっており、いずれも判決で高額な賠償命令が下されています。これだけ高額な賠償金を自己資金から支払える方は相当限られるでしょう。

- Point -

子どもが日常的に自転車に乗る場合、必ず自転車保険に加入しておきましょう。

自転車保険は被害者救済の役にも立ちます。自転車事故の加害者が自転車保険に加入していれば賠償金を保険金でまかなうことができ、結果的に事故被害者の救済もスムーズになるためです。

各自治体の動きについてはこちらのページをご覧ください。

筆者コメント
自治体によっては、その地域に住んでいなくても自転車で通行する場合は自動車保険への加入が義務付けられるため注意しましょう。

自治体で定められる自転車保険の義務化は、主に「個人賠償責任保険」が対象です。同保険はクレジットカードに付帯しているケースがあり、自治体によってはそちらでも義務を果たしたと見なされます。

このことから「自転車保険はカード付帯保険で十分」という意見もありますが、個人賠償責任保険ではこちら側のケガが補償されません。つまり子どものケガに対応できないのです。

自転車事故は大きなケガをしてしまう可能性があります。2023年の自転車乗用中の死者・重傷事故件数は7,461件でした。相手への賠償も大切ですが、自分のケガへの備えも必要でしょう。カード付帯の保険だけでなく、きちんと自転車保険で備えることが大切です。

出典：警察庁「令和５年における交通事故の発生状況について」

自転車保険でご紹介したいのが「ドコモサイクル保険」です。月500円（2025年11月1日の始期日で算出）からの保険料で自転車事故による入院や手術、死亡・後遺障害にも対応できます。相手への賠償は最大5億円まで補償されるため、高額な賠償命令の可能性がある自転車事故にも十分対応できるでしょう。

（画像= takasu/ stock.adobe.com）

自転車保険は以下の点に注意して選びましょう。

それぞれ解説します。

自転車保険は補償内容が十分備わっているものを選びましょう。特に個人賠償責任補償の限度額は重要です。上述したように、自転車事故では高額な賠償の可能性があるためです。数千万円程度では十分とはいえません。

- Point -

自転車保険の個人賠償責任補償は1億円を目安に、補償金額が十分足りているか必ず確認しましょう。

保険料も自転車保険選びの大切なポイントです。ただし、自転車保険の保険料はそう高額ではありません。補償内容によりますが、契約者だけを補償するタイプだと年3,000円～1万円程度、家族も補償に含める家族型タイプだと5,000円～数万円程度が目安となります。

家族内で自転車に乗る人数に合わせてプランを選ぶと保険料の節約になります。どちらが有利か比較検討しましょう。

自転車保険は1年単位で契約するものが一般的です。

手続きのしやすさも大切でしょう。できるだけ簡単に手続きができる自転車保険を選びましょう。最近ではスマホだけで簡単に契約・更新ができる自転車保険も登場しています。

サポート体制も自転車保険選びでは大切なチェックポイントです。例えば事故発生時に相談できるコールセンターや示談交渉サービスなどがあります。

補償内容のほか、サポート体制が充実しているか事前に調べておきましょう。

自転車保険の補償内容はその他の保険と重複する可能性があります。重複は保険料を無駄にしてしまう可能性があるため、基本的には避けるほうが無難です。

- Point -

すでになんらかの保険に加入している場合、内容を確認して「補償の重複」がないか確認しましょう。

自転車事故は重大な事故を引き起こす可能性があります。加入を義務付ける地域も増えてきました。自転車に乗るなら必ず自転車保険に加入しましょう。

もし自転車を運転するにもかかわらずまだ自転車保険に加入していない場合、今すぐ「ドコモサイクル保険」を検討してみてはいかがでしょうか？

スマホだけで簡単に申し込み可能です。補償内容を以下にまとめました。

【ドコモサイクル保険　補償内容】

自転車事故の相手への賠償は最大5億円まで補償されます。万が一子どもが起こした自転車事故で高額な賠償を求められても保険金で対応することが可能です。こちらがケガした場合も保険金を受け取れる点も、子を持つ親としては安心できるポイントでしょう。

「ドコモサイクル保険」には「示談交渉サービス」が付帯しています。相手との交渉を依頼できるほか、「デイリーサポート」を利用すれば弁護士などにも相談可能です。補償内容も充実していますが、付帯サービスも十分な内容といえるのではないでしょうか。

保険料は補償範囲ごとに月500円～870円（2025年11月1日の始期日で算出）です。子どもの自転車事故に備えるなら「家族プラン」を検討するとよいでしょう。自転車に乗る方が家族に複数いるなら1人あたり保険料は安くなります。例えば自転車に乗る方が家族に4人いる場合、1人あたり保険料は月に約218円（2025年11月1日の始期日で算出）です。

自転車事故は誰にでも起こり得ます。まだ事故に遭っていない今、自転車保険に加入し万が一に備えておきましょう。

※本記事は2025年10月1日時点の内容であり、将来の商品改定によっては内容が変更になる可能性がございます。